正确认识重疾险

重大疾病保险的宗旨
重疾险是保险公司重大疾病保险的简称。重疾险以重大疾病的发病率为保费计算基础。重大疾病保险，顾名思义，是针对某些"重大"的疾病而设计的保险产品。其宗旨是一旦被保险人不幸患了对身体健康产生重大影响，且医疗费用昂贵的疾病，可以得到经济补偿，一方面帮助提供疾病诊治的部分医疗费用，一方面用以减轻因为罹患重大疾病而丧失工作能力及相应收入给家庭带来的巨大影响。（而一些治疗容易，医疗费用不高的疾病，并不会招致被保险人很大的经济负担。况且这些疾病，发生率也较频密，如果也要给予保障的话，保险费会大大的增加，令消费者不能负担。自重大疾病保险被引入国内保险市场以来，该险种已经经历了较大的发展变化，也日益受到大众的欢迎。目前大多数保险公司都基本上是参照国外市场上或来自再保险公司的疾病定义。而该险种在国外己是比较成熟的产品，并广为大众接受。）

临床医学与保险医学的不同
在临床医学中，一系列的症状和检查结果如果符合某种疾病的诊断标准就可作出临床诊断。但是，某种疾病处于不同的阶段，其对整个身体的影响可以截然不同。如部分原位癌，虽然也称为"癌"，但它的治疗和预后与其他阶段的恶性肿瘤大为不同，大部分均可临床治愈。基于重大疾病保险的宗旨与意图，合同中的重大疾病必然不同于临床的诊断，必须能真正体现重大疾病保险的"重大"所在，被保险人因此得到相应的补偿才是合理的、公平的、有依据的。这也是部分临床医学专家对重大疾病保险产品产生误解的主要原因。临床医学和保险医学的侧重点有着很大的不同，保险公司的医学专家在重大疾病发病率、死亡率，疾病预后及转归等方面有相当丰富的研究与数据分析，保险公司的产品正是结合临床及保险医学而成。

保险公司在进行重大疾病产品设计的设计及定价的基础
重大疾病保险的定价基础、核心是重大疾病的预期发生率，而该发生率的设定必须与合同所涵盖的重大疾病的定义包括其限定条件相一致。

保险公司在进行重大疾病的定义时所考虑的因素
- 首先合同中的定义必须依据现代医学的科学定义。
- 其次，合同中的定义必须客观，避免主观性的模糊概念并具有明确可操作性为了契合"重大疾病保险"的初衷，所承保的必须是真正"重大的"、能够明显地影响寿命和生活方式的疾病。
返回

重疾险之条款释疑
最近，互联网上出现了一些信息，混淆了临床医学和保险医学的区别，并以医生的名义对重大疾病保险提出非议。
下面就几个典型问题做一些说明
疑议（1）：癌症：…………任何组织涂片检查和穿刺活检结果作为病理依据。
某医生解释：现在癌症的病理诊断全都是依靠组织涂片检查和穿刺活检结果，如果不包括这两种，那就只能切样检查，但是这种检查方法就排除了现在发病率比较高的癌症（例如肺癌，胃癌，食道癌等等）以及中早期癌症，所以你要么就得一个世界上都罕见的癌症，要么就捱到晚期再去医院检查。
释疑："现在癌症"的病理诊断全都是依靠组织涂片检查和穿刺活检结果"，这种说法是不完整的。临床医学发展到目前，肿瘤的病理形态学检查方法中，涂片、穿刺、切片（包括冰冻切片和石蜡切片，不称切样）是最常用的三种。但由于前两种方法所得的材料不具有完整的病变组织结构，要准确无误地判别肿瘤性质有一定困难，正如《实用内科学》2005年5月第12版中所述："组织病理学是目前最精确的诊断，是恶性肿瘤确诊最重要的依据，常通过外科手术切除、内镜活检、骨髓活检的标本作组织学检查。"
"但是这种检查方法（切样检查）就排除了现在发病率比较高的癌症（例如肺癌，胃癌，食道癌等等）以及中早期癌症"。这句话很不符合实际。
1）众所周知，无论是哪种癌症，最好的根治方式应属在其早期或中期施行手术，把癌变组织切除，就像文章中所提及的肺癌，胃癌，食道癌，如果能幸运的早期发现，最好的方式肯定是做外科手术把癌组织切除(当然血癌即白血病，比较特别，其最好的治疗方式是放疗后进行骨髓移植)，而所有切除的癌块一定会送病理检验（切片检验），这也就是固定组织病理报告了。
2）且有许多癌组织的病理报告是无须手术也可取得。比如肺癌，从所患的位置来分，有中央型肺癌和周围型肺癌。如果是中央型肺癌，医生可以在支气管镜下取得小块病变组织，用以切片检查;如果是周围型肺癌，可以在积极的手术切除治疗的同时，术中做快速冰冻切片病理检查。
再如胃癌和食道癌，临床上最多见的诊断方法，是胃镜下行活组织检查。大部分早中期胃癌和食道癌都是通过这样的方法而确诊的。

疑议（2）：暴发性病毒性肝炎：…………其诊断必须同时符合下标准：
a. 肝性脑病，出现意识障碍：
b. 持续性黄疸，且肝功能急剧退化：
c. 弥漫性肝小叶结构破坏，仅剩下倒塌的支架结构。
某医生解释：a和b任何一项要是符合的话，这个人就已经没什么活路了，何况是两项都符合，你要是达到这个程度，医生已经不可能给你治疗了，直接让你准备后事了。至于c，就更缺德了，这个c规定的诊断就是只有尸检才能出来的结果，也就说，你不死，是绝对没有可能得到赔偿的，就算你死了，也未能得到赔偿，因尸检的结果，未必完全符合c。
释疑：暴发性病毒性肝炎又称为急性重症肝炎，起病急且较重，但并非无药可救。
病程中可能出现各种严重的症状，其中包括条款中的肝性脑病是最常见的症状之一，主表现为意识障碍等;持续性黄疸，肝功能急剧恶化则是区别一般急性肝炎和暴发性肝炎的标准之一。
肝穿刺检查是一种可以选择的明确诊断的方法，决不是只有通过尸检才能知道肝小叶结构的变化。
发生相关症状如果没有任何医疗干预，肯定是活不了的，但是暴肝的病死率本来就是因为这些症状才非常高(因为这个病的特点就是肝细胞迅速死亡，最后就只剩下些肝小叶的支架结构了)，医治多半要做换肝手术(也就是肝脏移植)，只要能撑过换肝和抗排斥治疗，就能存活。目前暴肝的病死率仅＜30%。
所以："也就是说，你不死，是绝对没有可能得到赔偿的，"的说法是不对的。
"就算你死了，也未必能得到赔偿，因为尸检的结果，未必完全符合c。" 的说法就更不对了，终身型重大疾病险的保障利益是含有身故赔付的，且其身故赔付是不论原因的(当然爱滋病、酒后驾车等除外)。

疑议（3）：冠状动脉外科手术：因冠状动脉疾病而接受一条或以上的冠状动脉的开胸手术，…………但不包括血管成形术、激光治疗或其他在动脉之内做手术。某医生解释：开胸手术的目的就是做血管成形术，否则就没有必在开胸，但是人家不包括了，所以，这一相当于没有保，因为自相矛盾，不可能做得到。
释疑：冠心病是一种常见病、多发病，也是当今危及人类生命的几大杀手之一。目前对冠心病的治疗方法主要有三种：内科药物治疗、血管成形术、外科冠脉搭手术治疗。每一种治疗方法都有自己的适应症，而每一位患者也都有一个最佳的治疗方案。
对于适合于外科开胸治疗的冠心病病人，主要的方法就是做搭桥手术。冠状动脉外科手术是指冠状动脉旁路移植术，俗称冠脉搭桥术，是国标上公认的治疗冠心病最有效的方法。
血管成形术是"经皮冠状动脉腔内成形术，即用经皮穿刺的方法送入球囊导管，扩张狭窄冠状动脉的一种冠心病血管重建技术。"（《冠心病》人民卫生出版社2002年5月版）。目前在冠状血管疾病的治疗上已经较为成熟，它对患者的损伤很小，只需要皮肤上的一个很小切口，且恢复快，完全与传统的开胸手术不同。相应来说，绝大多数人在过血管成形术的治疗后能很快恢复正常的工作生活。
其实，动脉搭桥术，举个例子，就像当于路完全瘫痪了，须要另外建一条路，让血液能走；
而血管成形术，举个例子就相当于路被堵了，只要疏通就行了，当然成形除了疏通外，还要通过在内部装个管状的"弹簧"支架把血管撑开来实现，这个手术无须开胸，只要通过影像学介入手术（具体方法是从病人四肢的动脉血管插人一根特殊的细小导管，在x线的指导下到达冠状动脉开口部位，先冠脉造影，在明确病变的部位、性质、严重程度后，再送一根前端带有球囊的导管到达病变处，在体外对球囊进行充气以扩张病变血管。如果单纯的球囊扩张效果不满意，一般还要送入一个用激光打磨切割成的合金支架到病变处，以支撑血管，达到使血管充分开通的效果。对某些不适合单纯ptca加支架植入的血管，也可以用定向冠状动脉内膜斑块旋切术（dca）等措施。）就可实现。所以文章中所说的" 医生解释：开胸手术的目的就是做血管成形术，否则就没有必要开胸，"是不成立的。
和冠脉搭桥术相比，血管成形术（ptca）具有不开胸、不全麻、对病人创伤极小的优点。但对某些病人其疗效不及冠脉搭桥术，而且存在l5％左右的术后血管再狭窄可能。如前美国总统克林顿，其实就在2004年选择了动脉搭桥术。

疑议（4）：良性脑肿瘤：……不包括垂体腺瘤、脑囊肿、肉芽肿、脑动静脉畸形、听神经瘤、脑膜和脊髓肿瘤，…………
某医生解释：很惭愧，医生感到自己见识太少，因为他所知道的良性的脑肿瘤只有上述不包括的这几种，除此之外不知道还有其它的什么良性脑肿瘤。
释疑：临床脑肿瘤种类很多，如胶质母细胞瘤、星形胶质瘤、少枝胶质瘤、室管膜瘤、髓母细胞瘤等。根据复旦大学华山医院积累的10，200例颅内肿瘤分析，其中最觉常见的是胶质瘤，占全部的32%（《现代肿瘤学》）。
良性脑肿瘤的主要危害是在其占位性(因为脑腔的容量很小)，容易引发脑疝，或致脑细胞及神经就挤压坏死，造成极其严重后果。
而合同中除外的肿瘤基本上都是不会构成明显的占位病变、病情相对较轻；或并不属于良性脑肿瘤的疾病，如：
1）而垂体腺瘤的主要症状是与内分泌失调的相关症状。
2）脑囊肿或肉芽肿则一般体积很小，通常没能太多症状，可能是在做脑CT或MRI或尸检时才发现，就像很多女性有子宫肌瘤，但由于毫无症状，无须枉冤挨刀手术一样。
3）脑动静脉畸形，不属于良性脑肿瘤，且其主要危害在于容易发生脑溢血或脑缺血所致的脑中风，这在重大疾病的"中风"保项中就保障了。
4）听神经瘤则主要是造成"失聪"，这在我们的险种也有承保。
5）还有脑膜及脊髓肿瘤也是同样道理，它们的危害都主要不在压迫脑组织，但是其危害在于可能造成"瘫痪"、"失明"等等，这些都有得保。
返回

重疾险之理赔数据
友邦保险的重疾险理赔数据
友邦保险自推出重大疾病产品来，已经累计共赔付超过4千多万元，赔付案例达数千例，其中死亡赔付仅占2%（即获重疾赔付时己死亡的）。根据理赔数据显示，其中因"癌症"的赔付占90%以上，心脏类疾病，良性脑肿瘤的赔付也位居前列，这也正是目前消费者最为关心的疾病种类。由此可见，重大疾病险在针对那些身患对身体造成重大伤害的疾病的客户，其经济救助及保障功能还很明显的。--凡是符合保险合同约定的重大疾病，保险公司一般都会对客户进行合理的理赔。

保监披露的其它公司的重疾险理赔数据
截止到2005年底，我国健康险保费收入已经占整个人身险保费收入的11%，其中重疾保费收入达到380亿元左右。中国人寿和平安人寿的重疾产品保费收入分别占其总保费的17.49%和16.63%。其中，2000年，中国人寿推出"康宁定期"和"康宁终生"两个重疾险种以来，累计赔付已达53.54亿元。仅2005年，因疾病发生赔付就达16.16亿元，占其总赔付金额的23.24%。

友邦深圳分公司重大疾病理赔的一些数据
下表显示的是2002年-2005年11月友邦深圳分公司重大疾病理赔的一些数据，从中我们可以看到，这一时期共计发生重大疾病理赔66件，总赔付金额达到5，702，750元。理赔件数及赔付金额逐年上升，且绝大多数赔付为首诊金和康复金，而非身故金。
2002年度重大疾病赔付统计表

保单生效日	批准赔偿日	身故年龄	理赔金额	备 注
2001-6-26 2001-8-23 2000-6-15 2001-5-14 2001-1-6 2001-11-9	2002-7-5 2002-8-6 2002-9-27 2002-11-5 2005-11-18 2002-12-3	44	100,000 20,000 80,000 50,000 50,000 50,000	结肠癌，赔付CI（重大疾病） 海绵样血管瘤，赔付JCI(儿童重大疾病) 中风，赔付CI（重大疾病） 宫颈癌，赔付DD（重大疾病首诊金） 霍奇金淋巴瘤，赔付DD（重大疾病首诊金） 左乳腺侵润性导管癌，赔付DD（重大疾病首诊金
Total			350，000

2003年度重大疾病赔付统计表

保单生效日	批准赔偿日	身故年龄	理赔金额	备 注
2001-8-13 2001-6-15 2002-12-23 2001-8-8 2002-5-8 2001-6-15 2002-8-25 2001-8-22 2001-8-8 2001-8-22 2002-12-23 2002-12-17 2002-12-17 2001-5-24 2000-8-15 2001-9-21	2003-2-21 2003-3-11 2003-5-16 2003-5-30 2003-6-10 2003-6-11 2003-6-17 2003-6-17 2003-6-23 2003-8-5 2003-8-18 2003-9-16 2003-9-29 2003-10-27 2003-12-18 2003-12-29	38 32 45	50,000 50,000 25,000 50,000 50,000 50,000 75,000 50,000 42,500 50,000 25,000 50,000 42,500 44,000 100,000 75, 000	上颌恶性肿瘤，赔付DD（重大疾病首诊金） 胃粘膜腺癌，赔付DD（重大疾病首诊金） 食道高分化鳞状细胞癌，赔付DD（重大疾病首诊金） 急性非淋巴细胞白血症，赔付DD（重大疾病首诊金） 慢性肾功能不全，赔付DD（重大疾病首诊金） 胃粘膜腺癌死亡，赔付EL88（重大疾病） 慢性肾功能不全，赔付DD（重大疾病首诊金） 弥漫性肝癌，赔付DD（重大疾病首诊金） 急性非淋巴细胞白血症，赔付EL88（重大疾病康复金） 弥漫性肝癌死亡，赔付DD（重大疾病） 食道高化鳞状细胞癌死亡，赔付EL88（重大疾病） 宫颈癌，赔付DD（重大疾病首诊金） 宫颈癌，赔付EL88（重大疾病首诊金） 宫颈癌，赔付EL88（重大疾病首诊金） 甲状腺乳头状癌，赔付CI（重大疾病） 乙状结肠腺癌，赔付DD（重大疾病首诊金）
Total			654，000

2004年度重大疾病赔付统计表

保单生效日	批准赔偿日	身故年龄	理赔金额	备 注
2003-3-31 2003-3-31 2003-3-31 2001-9-21 2002-3-20 2002-3-20 2002-1-27 2003-4-23 2003-7-28 2002-8-23 2002-4-23 2002-8-23 2003-10-16 2002-8-23 2002-6-25 2002-8-23 2001-7-22 2001-7-22	2004-2-19 2004-2-19 2004-2-19 2004-2-25 2004-3-24 2004-4-7 2004-4-23 2004-8-4 2004-9-8 2004-9-15 2004-9-24 2004-9-28 2004-9-28 2004-9-28 2004-9-29 2004-10-18 2004-10-21 2004-11-16		50，000 42，500 100，000 63，750 100，000 85，000 50，000 127，500 75，000 50，000 150，000 42，500 50，000 50，000 25，000 42，500 150，000 127，500	子宫平滑肌肉瘤，赔付DD（重大疾病首诊金） 子宫平滑肌肉瘤，赔付EL88（重大疾病康复金） 子宫平滑肌肉瘤，赔付LC（女性重大疾病） 乙状结肠腺癌，赔付EL88（重大疾病首诊金） 原发性肝癌，赔付DD（重大疾病首诊金） 原发性肝癌，赔付EL88（重大疾病康复金） 乳腺癌，赔付DD（重大疾病首诊金） 慢性肾功能不全，赔付DD（重大疾病首诊金） 肾肿瘤，赔付DD（重大疾病首诊金） 乳腺癌，赔付DD（重大疾病首诊金） 慢性肾功能不全，赔付DD（重大疾病首诊金） 乳腺癌，赔付EL88（重大疾病首诊金） 食道中分化鳞癌，赔付DD（重大疾病首诊金） 甲状腺乳头状癌，赔付DD（重大疾病首诊金） 急性心肌梗塞，赔付DD（重大疾病首诊金） 食道中分化鳞癌，赔付EL88（重大疾病康复金） 急性心肌梗塞，赔付DD（重大疾病首诊金） 急性心肌梗塞，赔付EL88（重大疾病康复金）
Total			2，210，250

2005年度重大疾病赔付统计表

保单生效日	批准赔偿日	身故年龄	理赔金额	备 注
2003-11-29 2003-12-26 2003-6-26 2003-6-26 2002-8-23 2002-8-25 2003-9-25 2002-3-29 2002-3-28 2001-4-20 2002-3-29 2002-10-9 2001-4-20 2004-3-22 2002-8-23 2003-5-26 2004-3-5 2004-8-31 2001-8-13 2004-6-29 2004-3-22 2001-9-1 2004-7-30 2004-5-27 2004-8-18 2005-4-26	2005-1-17 2005-1-28 2005-2-17 2005-3-4 2005-3-17 2005-3-22 2005-3-31 2005-4-8 2005-4-12 2005-4-19 2005-4-21 2005-4-26 2005-4-30 2005-6-2 2005-6-7 2005-6-28 2005-7-4 2005-7-8 2005-7-12 2005-7-14 2005-8-24 2005-9-26 2005-10-31 2005-11-16 2005-12-2 2005-12-14	28 42 42	100，000 50，000 150，000 127，500 44，000 68，250 100，000 75，000 150，000 100，000 63，750 10，000 85，000 70，000 100，000 400，000 100，000 100，000 50，000 100，000 15，000 150，000 50，000 30，000 150，000 50，000	宫颈癌，赔付EL88（重大疾病康复金） 急性心肌梗塞，赔付DD（重大疾病首诊金） 慢性肾功能不全，赔付DD（重大疾病首诊金） 慢性肾功能不全，赔付EL88（重大疾病康复金） 甲状腺乳头状癌，赔付EL88（重大疾病康复金） 慢性肾功能不全，赔付EL88（重大疾病康复金） 失聪，赔付JCI（儿童重大疾病） 卵腺腺癌，赔付DD（重大疾病首诊金） 乳腺癌，赔付DD（重大疾病首诊金） 急性心肌梗塞，赔付DD（重大疾病） 卵巢腺癌，赔付EL88（重大疾病首诊金） 脑瘫，MB（新生儿先天性重大疾病） 急性心肌梗塞，赔付EL88（重大疾病康复金） 恶性组织细胞病死亡，赔付ELEDD（重大疾病） 乳腺癌，赔付LC(女性重大疾病） 原发性肝癌死亡，赔付EL88（重大疾病） 再生障碍性贫血，赔付CI（重大疾病） 白血病，赔付JCI（儿童重大疾病） 上颌恶性肿瘤死亡，赔付EL88（重大疾病） 右乳浸润性导管癌，赔付ELEDD（重大疾病） 乳腺癌，赔付DD（重大疾病首诊金） 胃癌，赔付DD（重大疾病首诊金） 小细胞肺癌，赔付DD（重大疾病首诊金） 鼻咽低分化鳞癌，赔付ELEDD（重大疾病） 右乳浸润性导管癌，赔付ELEDD（重大疾病） 直肠高分化腺癌，赔付CI30（重大疾病）
Total			2,488,500

返回

重疾险获赔实例
案例一：友邦重疾险保户的理赔之路
--------------------------------------------------------------------------------
http://finance.sina.com.cn 2006年03月10日 18:15 新浪财经
姓名：龙红　　　性别：女　　　　从事工作行业：软件业　　　保险营销员：陈玮莲经理
　　我的重疾理赔之路
　　2002年12月，我有了小宝宝，为了给孩子的未来作好准备，我希望投保一些能兼具寿险和健康保障的保险产品。后来经过权衡，我投保了"友邦守护神两全保险及附加重大疾病保险" 和"友邦护花神女性保险"，保额共50万元人民币，另外还投保了友邦IPA体面计划，保障比较全面。

　　2004年7月，我在体检时发现甲状腺上有个小结，第二天去医院进行检查，检查后医生说要作手术，我马上办理了住院手续。同时，我给我的营销员--陈玮莲女士打了电话，说自己要住院，陈女士告诉我需要准备的各种证明材料。

　　我当时没有想到自己患的是癌症，以为只会产生一些医疗费用。后来手术确诊是甲状腺乳头状腺癌，我马上告诉了陈女士。住院期间，在陈女士的帮助下，我准备好了大病和住院等方面的理赔资料，出院结账后3天友邦北京分公司通知我可以报销我所有的住院医疗和手术费用以及每日住院给付，共计8000多元，同时获得20万元的重大疾病理赔款(另外的20万元将在5年后给付)，只是审查理赔资料还需要一定时间。从我开始办理理赔手续到获得理赔款，一共只有1个月左右的时间，期间没有反反复复，我自己都没想到理赔过程会如此顺利。

　　出院之后，医生建议我好好休息，时常复查、坚持吃药，没有大的问题，我现在的生活和往常一样健康。所以，我个人觉得，重大疾病保险产品不同于社会保险，两者的功能不一样，重大疾病保险产品包括身故给付、满期给付、重疾给付和残废保费豁免在内的多项保险利益；只要投保时如实告知保险公司，及时发现、及时告知，对癌症的保险理赔是完全有可能的，不是只有死了之后才会获得理赔。
（本文由友邦公司向新浪财经频道提供。新浪财经发布此文，仅出于传递信息之目的）

案例二：重大疾病险该买不该买
2006-03-22 10:15
作者：　新闻来源：北京晨报网络版
--------------------------------------------------------------------------------
　　近期在网络上出现了一些针对重大疾病险的讨论，引起了不小的反响。众说纷纭的重大疾病险到底是怎么起到保障作用的，消费者又为什么需要购买重疾险？让我们不妨看一些数据。

　　从1994年开始，我国的医疗制度改革已走过十余年征程，然而医疗费用却仍以异乎寻常的速度增长。有统计数据显示，近8年来，我国门诊就医费用增长了1.3倍、住院费用增长了1.5倍，平均每年门诊费用增长13％、住院费用增长11％，均超过了居民收入增长的幅度。在最近召开的第十届全国人民代表大会第四次会议上，"看病难、看病贵"赫然成为目前中国经济社会生活中的五大矛盾之一。因此，重大疾病险目前在中国不仅是必需的，而且是消费者对于自身健康与医疗支出的一道极其重要的保障。

　　无论现在还是将来，我们都会不时听到某人罹患重大疾病。虽然医疗水平在不断提高，但不少重大疾病不仅会使患者备受精神和肉体的折磨，对患者及其家属更意味着一场经济灾难。无论是因为自己患重疾无法工作，还是为了照顾罹患重疾的亲人而不得不放弃工作，难以承担的各项经济支出将会接踵而至，日常开支、抵押贷款、教育支出……而同时，大笔额外的医疗费用更让人不知所措。 　　深圳一位私营业主戴某对笔者谈了他购买重疾险的亲身经历，相信对大家会有所启发。因为是个体经营者，戴先生并没有社会保险，作为家里的经济支柱，万一生场大病怎么办？这一直都是戴先生的一块心病。2004年，戴先生投保了"友邦守护神"重大疾病险和附加综合个人意外伤害险。天有不测风云，一年后，戴先生被确诊患有鼻咽未分化癌，这对其全家犹如晴天霹雳。从巨大的打击中清醒过来后，戴先生想起购买过友邦的重大疾病险，遂联系营销员申请理赔。这时，因经历了一段时间的治疗，戴先生的经济情况已十分紧张，正当全家忙着筹集下一步的治疗费用时，戴先生收到了友邦公司送来的22.5万元的理赔金，这让戴先生深切地体会到什么是雪中送炭，也实实在在感受到了重疾险的作用。戴先生一家既激动又感慨，同时庆幸自己当初决定购买了这份重大疾病保险，这笔救命钱不仅缓解了家庭的困境，进一步治疗的费用也有了着落。

　　看来，大病这样的风险发生概率不算小，而一旦发生则损失巨大。作为一个理性的现代人，我们应当使用保险这一工具来实现有效的风险转移。同时，专家也建议消费者在选购重大疾病保险时，一定要注意保单所承保的疾病种类，因为不同保险公司的保单所涵盖的病种会有所不同。虽然不同重大疾病保险承保的病种有所不同，但一般都会包括以下6种主要疾病：癌症、急性心肌梗塞/冠状动脉外科手术、肾功能衰竭、重要器官移植手术、多样性硬化及中风。目前，重大疾病保险所承保的疾病种类已超过了30种。同时，重大疾病保险产品还应和其他保险产品结合起来购买，这样才能让你的保险合同发挥最大的效益。（编辑：方方）
返回