友邦保险业务襄理 孙晓华 汇编
主要来源：广州日报 http://gzdaily.dayoo.com/gb/content/2005-11/09/content_2291853.htm

　　新生命表出台
　　05年11月12日，保监会组织召开生命表专家论证会，会上一致通过了《中国人寿保险业经验生命表(2000－2003)》，预计将于06年1月1日启用。据介绍，生命表又称为死亡表或寿命表，是用于描述某人群0－100岁死亡规律的概率分布表，是寿险费率计算的重要基础。与利率、附加费用率一起构成了影响寿险费率的最重要因素。我国保险业的第一张生命表于1995年7月出台，主要以1990年到1993年原中国人民保险公司的数据为基础编制。在此之前，我国保险业基本上采用日本的生命表。而在至今的十年间，国人的寿命已经有了很大提高。数据显示，保险公司非养老金业务提高了3.1岁，养老金业务提高了4.8岁。
　　随着国人寿命的增加，推出新的生命表，对保险公司的保单定价和准备金评估十分重要。为此，2003年8月，保监会启动寿险业第二张生命表的编制工作，采集了中国人寿、太保人寿、平安人寿、新华人寿、泰康人寿和友邦保险6家保险公司的1亿多条数据。由于这6家公司的数据占行业数据总额的98％，因此可以比较科学的反映现阶段我国寿险保户寿命的真实情况。
有关专家表示，新生命表对寿险产品价格的影响是有涨有跌，但总体变动幅度不大，消费者不必提前抢购或退保。　

　　并非所有险种都涨价
　　对此，昨天，记者采访了部分保险公司的精算人员。某外资保险公司的首席精算师表示，不能笼统地说保费是上涨还是下降，因为生命表对不同保险产品的影响是不一样的。具体来说，新生命表死亡率下降，平均寿命提高，以死亡为给付条件的保障型寿险产品（如终身寿险等）的价格可能会降；而以生存为给付条件的养老险费率则会提高；重大疾病险不会有太大影响，主要是重大疾病的发生率和生命表关系不大。
　　中国人寿广东省分公司精算部有关负责人认为，相对于利率的影响，新生命表对保费调整影响不会太大，市场短期内不会出现大的波动。他认为，保险公司今后新推出的产品会按照新生命表来制定，但现有产品则不一定马上调整费率，保险公司会对其进行评估。
　　据了解，眼下，闻知生命表将发生变化的保险公司已开始着手准备。但也有业内人士认为"不排除有部分保险公司会趁机停售一些亏损严重的保险产品"。

　　抢购和退保都没必要
　　另外，记者了解到，新生命表出台后，保监会将实行"定价放开而评估责任准备金强制使用生命表"的模式，保险公司可以根据自己的测算定价，职业、地域等因素的差异都可能影响保费价格。
　　据悉，由于担心新生命表出台将对保险产品价格产生影响，眼下，也有部分保险营销员据此向消费者推销保险。对此，保险专家认为，寿险定价受生命表、利率和保险公司管理费率三者综合影响，因此，不同保险产品的价格波动幅度并不会太大，况且，目前寿险市场竞争激烈，各保险公司在调价时也会相当慎重。另外，消费者因为某种产品的保费调整而选择抢购或者退保并非明智之举。保险作为一种金融产品，投保应持理性态度，消费者应真正从自身的保障需求去决定，而不仅仅为价格所左右。

　　小资料
　　生命表也称死亡表，是对相当数量的人口自出生（或一定年龄）开始，直至这些人口全部去世为止的生存与死亡记录。寿险生命表上所记载的死亡率和生存率是保险公司评估风险、决定寿险保费的重要依据。