储蓄投资险之教育保险篇：

需求分析：子女的教育费用占家庭经济支出的比例越来越大：以国内就读大学的教育支出为例,目前大学教育每年的支出是1.5万~2万元，且平均每年递增3%~5%，15年后的大学费用将达到每年3~4万元。如果再加上出国深造的费用，那将会是一笔非常庞大的开支!且教育费用是必不可少的!有相当一部份有远见的父母在孩子还小的时候，就开始准备，到子女上学时就可以从容应付。教育保险是一个非常好的储备教育经费的途径-----通过教育保险在孩子出生后没多久就为其"部署"好这方面的规划，无疑可以让年轻的父母们在未来的日子里轻松不少。

且友邦的儿童教育保险计划皆可附加儿童保费豁免定期寿险(当投保人(大人)身故或残疾时，教育保险的保费可豁免缴交，保障依然有效) -----任凭天有不测风云，为孩子储备教育金的计划都不会中断，这是教育保险以外的储备计划无法做到的。

教育保险按返还是否确定、是否带有分红投资功能可分为：

A传统型教育金	相当于零存整取，但给孩子的教育储备多了两重保障： 一、 强制储蓄专款专用，保证孩子的教育储备不被轻易动用。 二、 儿童保费豁免功能，保证孩子的教育储备不因大人发生不幸而中断。
B分红型教育	在传统教育金的基础上加上分红的功能，红利是根据实际经营情况而定的，保险公司每年将经营分红产品所产生的利润的一定比例（按规定不低于７０％）分配给投保人。教育金红利：每年公布的红利用于加大教育金保额，随教育金一并领取。 除具传统教育金的两重保障功能外，在低利率时代还有随行就市(收益随银行利率的调整而调整)的功能，且随着国家对保险资金投资渠道的逐步放宽，未来的收益是很值得期待的。
C万能型教育储备方案	进入万能帐户的资金下设保底收益，上不封顶。 除具传统教育金的两重保障功能，具分红教育金的随行就市功能，更具每月公布收益率，帐户价值月复利滚动，领取时间、领取方式可按需调整等优势

各个家庭可根据自己的偏好，进行选择，
保额方面应以满足在国内接受高等教育的费用为参考进行规划。

储蓄投资险之养老保险篇：

需求分析：
1、 不能被社保充分覆盖的人群可以通过商业养老保险得到一定程度的保障。
2、 已有社保者，由于社保养老金与退休前收入反差大(社保养老金仅约自己退休前收入水平的一半，若所在单位上报给社保局的员工工资偏低，则社保养老金与退休前收入反差将更大)；对高收入、高财产人群，社保养老金与退休前收入反差将更大(社保为国家强制性保险，有福利性质，无法多参加)；且领取的时间无法自我设定。有必要通过商业养老保险及其它理财工具规划更为完善的退休储备方案。

单靠单位、社会对自己的规划和"关照"，不如现在就自我"预算"与"策划"一番；DIY的未来才是精彩缤纷的未来！

养老保险按返还是否确定、是否带有分红投资功能可分为：

A传统型养老金	相当于零存整取，但给自己的养老多了一层保障：强制储蓄专款专用，保证养老钱不被轻易动用。
B分红型养老金	在传统养老金的基础上加上分红的功能，红利是根据实际经营情况而定的，保险公司每年将经营分红产品所产生的利润的一定比例（按规定不低于７０％）分配给投保人。养老金红利：每年公布之红利用于加大养老金保额，随教育养老金一并领取。 除具传统养老金的保障功能外，在低利率时代还有随行就市(收益随银行利率的调整而调整)的功能，且随着国家对保险资金投资渠道的逐步放宽，未来的收益是很值得期待的。
C万能型养老储备方案	进入万能帐户的资金下设保底收益，上不封顶。除具传统养老金的保障功能，具分红养老金的随行就市功能，更具每月公布收益率，帐户价值月复利滚动，领取时间、领取方式可按需调整等优势。

各人可根据自己的偏好，进行选择，保额方面应综合经济实力及规划目标酌情参加。