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美国友邦保险有限公司深圳分公司 授权保险营销员孙晓华业务襄理热忱为您服务
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客户投保流程介绍
投保申请的一般程序:
保单的投保服务都通过营销员来办理,所有程序都在营销员的协助下进行:
分析保障需求
每个人的的经济及家庭情况都不一样,所以保障需求也不一样,主要分析的因素有收入、年龄、家庭、负债情况(如供楼)、现有保障等等,以发现目前的保险需求点。可参看投保导读。想获得专家分析建议请与我联系
确定投保方案
知道自己需要什么保障以后,营销员就会根据公司的险种组合成投保方案。当然每个客户侧重点都有所不同,可参考:经典投保方案
填写投保申请
填写投保申请时,必须如实填写个人资料和告知健康状况,并亲笔签名确认。如有隐瞒或不如实告知而影响核保结果的,保单会无效。
阅读并签署《人身保险投保提示》
缴纳首期保费
客户可以选择①授权银行自动转帐,②在易办事终端交付保费(仅限个人短期旅行保险及1000元以下的健康意外险)③客户本人到公司营运服务中心POS机刷借记卡或信用卡,④单位支票,⑤营销员收取现金并向客户开具临时收据(仅限1000元以下的短期旅行保险)。建议采用授权银行自动转帐,既方便又安全。需要提醒的是,缴纳了首期保费。并不表示保单立即生效。
核保处理
保险公司的核保部门会根据被保险人的健康和财务状况进行分析,看是否符合承保的条件。如被保险人过往有不良的健康记录,则需要提供相关病历、检查报告等资料,也可能需要进行体检。如投保金额超过非体检限额,则需要进行体检。若为大额投保申请,还需提供财务或收入证明,如工资单、房产证等。
核保的结果主要有
①标准条件承保,保单生效;
②加费或除外责任后承保,通常是过往病史引起,由于风险比正常人高,需要特别处理;
③延期投保或拒保,由于健康状况不稳定暂时不符承保条件,半年后可以再次申请,若为拒保则以后几乎没有机会再投保。
④其他情形:如减额承保等,通常是由健康或财务状况引起的。
保险公司出具承保凭证
保险公司同意承保后,将会出具承保凭证--保单合同,说明客户与保险公司的法律关系已经成立。
犹豫期
保险期间在一年期以上的保险产品设有犹豫期。
犹豫期是指从投保人收到保险合同并书面签收日起的一段时期(我司目前为10天)
对于设有犹豫期的保险产品,投保人有权以任何理由将本合同交回本公司并申请撤销本合同,我司将全额退还保险费(须扣除保险合同工本费)。
更多内容欢迎咨询:
美国友邦保险深圳分公司南山营销服务部 孙晓华小姐
联系电话:mobile:13823178945 QQ:294357221 直接对话或留言 QQ:529707060 直接对话或留言 aiasxh@139.com
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